Verification of Payee
CHE COSA È
La Verification of Payee è un servizio che permette di verificare, prima di effettuare un bonifico, che il nome del beneficiario corrisponda al codice IBAN inserito.
Tale verifica potrà essere fatta anche sulle denominazioni commerciali delle Società, considerando che alcune di esse hanno una molteplicità di nomi.
La verifica è offerta al pagatore dalla propria banca, che invia alla banca del beneficiario il nome e il codice IBAN inseriti per l'esecuzione effettiva della verifica; quest’ultima controlla tali dati rispetto a quelli disponibili nelle proprie anagrafiche per fornire una risposta al cliente che deve effettuare il bonifico. Le risposte possibili sono:
i dati del beneficiario
Il tutto in pochi secondi e senza costi per il cliente!
In ogni caso, sarà il cliente a decidere se confermare o meno il pagamento. In questo modo l’utente evita eventuali errori o frodi prima di effettuare un'operazione di pagamento.
Per maggiori dettagli, l’utente e l’impresa possono far riferimento alla propria banca.
È UTILE ANCHE PER LE AZIENDE?
Le aziende possono:
- Effettuare verifiche massive su più beneficiari contemporaneamente;
- Disattivare temporaneamente il servizio esclusivamente per pagamenti massivi, mantenendo la possibilità di riattivarlo in qualsiasi momento.
PERCHÉ
In un mondo in cui i pagamenti digitali sono sempre più rapidi e diffusi, verificare che il beneficiario di un pagamento sia davvero chi dice di essere risulta fondamentale. La Verification of Payee (VoP) nasce proprio con questo obiettivo: contrastare le frodi e proteggere utenti e imprese da truffe ed errori, verificando la corrispondenza tra IBAN e nominativo del beneficiario, prima che il pagamento venga eseguito.
ELEMENTI CHIAVE
transazioni finanziarie
tra beneficiario di un pagamento
ed il relativo codice IBAN
pagamenti fraudolenti o errati
del settore finanziario
chiara e immediata
QUANDO DIVENTA OBBLIGATORIO
Il nuovo Regolamento europeo sugli Instant Payments (Reg. (EU) 2024/886) rende disponibili i pagamenti istantanei in euro per i consumatori e le imprese nell'UE e nei Paesi dello Spazio Economico Europeo (SEE), consentendo agli utenti di trasferire denaro entro pochi secondi in qualsiasi momento della giornata non solo nello stesso Paese ma anche verso un altro Stato membro dell'UE.
Le due tappe principali del 2025 sono:
- Dal 9 gennaio 2025 tutti i Prestatori di Servizi di Pagamento (PSP) devono garantire la ricezione dei bonifici istantanei in euro (consulta QUI l'infografica dell'Associazione Bancaria Italiana)
- Dal 9 ottobre 2025 sarà obbligatorio offrire anche il servizio di invio dei bonifici istantanei e la Verification of Payee, sia per bonifici istantanei che tradizionali
A seguito dell’obbligo normativo, CBI ha anticipato l’esigenza di mercato sviluppando il proprio servizio di Verification of Payee: CBI Name Check.
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Approfondimenti:
Affari & Finanza: Bonifici, nel mirino i beneficiari (380 KB)Ti potrebbe interessare anche
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